Регулятор установил макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам и займам на третий квартал 2024 года для заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Ужесточение первым делом затронет займы с лимитом кредитования. Кредитные организации не смогут выдавать такие займы или повышать по ним лимиты, если показательной долговой нагрузки заемщика будет превышать 80%. Под ней подразумевают соотношение среднемесячных платежей по всем кредитам к среднемесячному доходу.

В ЦБ пояснили, что существенная часть задолженности по необеспеченным потребительским кредитам приходится на заемщиков, которые направляют на платежи по займам свыше 50% своего дохода. После введения макропруденциальных лимитов в 2023 году эта доля постепенно уменьшается, однако все еще остается довольно высокой: на кредиты с показательной долговой нагрузкой свыше 50% приходилось 56% задолженности на 1 апреля 2024 года (64% годом ранее).

Как показывает практика, граждане с более высокой долговой нагрузкой чаще просрочивают платежи по кредитам. В связи с этим их доля в кредитном портфеле банков оказывает влияние на риск возможных потерь банка, уточнили в пресс-службе регулятора. Введенное ограничение позволит сократить закредитованность граждан и привести к перераспределению объемов выдач в пользу заемщиков с меньшей долговой нагрузкой и более устойчивых в случае стресса.

Ранее стало известно, что количество кредитных карт на руках у клиентов российских банков в апреле уменьшилось почти на 2 млн и составило менее 91 млн. В прошлом месяце более чем на 10%, до 105 тыс. рублей, увеличился лимит по картам. Банки повышают лимиты для уже проверенных заемщиков, при этом не выдавая новых карт более рискованным, отметили эксперты. Фактически банки частично замещают кредиты наличными выдачей карт. Во втором полугодии прошлого года количество владельцев кредитных карт в стране увеличилось почти на 20% (4,4 млн человек) по сравнению с первой половиной года и составило порядка 28 млн на конец года, невзирая на введение ЦБ ограничений на выдачу займов без обеспечения.