В ожидании очередных санкций со стороны запада и возможного отключения банковской системы России от SWIFT давайте разберёмся, что же такое SWIFT и какие у России есть альтернативные варианты.

SWIFT это сокращение от Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications – Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи. Из названия становится понятно, что эта система призвана обеспечить международную межбанковскую связь. По этим каналам связи осуществляются межбанковские переводы. Таким образом, например, банк Германии платит российскому банку за поставки энергоресурсов. Компания имеет европейское происхождение и базируется в Бельгии. Но после терактов 2001 года в США, Америка получила полный доступ ко всем проводимым транзакциям SWIFT, т. е. фактически США контролируют эту систему. По данным за 2017 год SWIFT осуществляла до 80% внутрироссийских транзакций.

Отключали ли кого-то от SWIFT ранее?

К сожалению, да. Первой, и пока единственной страной отключенной от этой системы стал Иран. Отключение продлилось почти четыре года с марта 2012 по февраль 2016 года. Но и после возвращения доступа к SWIFT европейские банки предпочитают использовать альтернативные системы для взаиморасчетов с иранскими банками, во избежание возможных санкций со стороны США.

Какие есть альтернативы SWIFT?

В Иране после наложенных на него санкций была разработана собственная система межбанковских переводов - SEPAM (System for Electronic Payments Messaging - электронная система передачи финансовых сообщений).

В Европе в качестве альтернативы SWIFT по инициативе Великобритании, Франции и Германии была разработана новая система обработки международных платежей - INSTEX (Instrument for Supporting Trade Exchanges — вспомогательный механизм для торговых операций). Эта организация была создана совсем недавно, в 2019 году, и со дня её образования США прилагает массу усилий на пути её развития, резонно подозревая, что INSTEX может стать серьёзной альтернативой контролируемой Америкой SWIFT. К сожалению, учитывая какие страны стоят за созданием INSTEX, эта структура вряд ли подойдет России.

Понимая, какие болезненные последствия могут ожидать страну при отключении от SWIFT, в Китае также задумались об альтернативе. В результате, в 2015 году миру была представлена CIPS (China Interbank Payments System — национальная китайская система банковских переводов). Система использует те же стандарты межбанковских сообщений, что и SWIFT, по сути являясь её копией. Для России это реальная возможная альтернатива. Из минусов CIPS можно назвать малую вовлечённость международных банков в эту систему.

Есть ли российская альтернатива SWIFT?

К счастью — да, и не одна! Для начала, давайте вспомним, что на 2017 год доля SWIFT в межбанковских переводах внутри нашей страны составляла около 80%. Но стоит отметить, что в последнее время эта доля неизменно снижалась и в 2021 году составила уже не более 20%. А в качестве её замены российские банки стали использовать разработанную Сбером систему под названием Finline. Но это на внутреннем рынке, а что же с международным?

Ещё в 2014 году, после ввода первых санкций против России, наши политики и экономисты поняли, что отключение от SWIFT вполне реальная мера. Тем более, перед глазами был пример Ирана. В такой ситуации логичным решением было начать разработку собственной альтернативы. Эту задачу взял на себя Центробанк. Тестовый запуск состоялся в том же 2014 году, а к 2017 году система под названием СПФС (Система передачи финансовых сообщений) заработала в полном объеме. Поначалу, в СПФС участвовали только российские банки, но с 2018 года к системе начали подключаться Белорусские банки, а на начало 2021 года в системе также работали банки из Германии, Швейцарии, Армении, Киргизии и Казахстана. Кроме этого, ведутся работы для интеграции СПФС с китайской CIPS, индийской межбанковской системой, а также иранской SEPAM. Это позволит работать со всеми организациями, подключенными к этим системам в обход SWIFT.

Как видим, Россия оказалась полностью готовой к отключению от SWIFT, хотя многие аналитики называют такое решение «ядерным взрывом» в финансовом мире. На деле же, не всё так плохо, как могло бы быть. Отключение от SWIFT банковской системы России может послужить серьёзным стимулом для развития СПФС, ведь иностранным компаниям необходимо как-то проводить взаиморасчеты за получаемые от России ресурсы. А Россия, в свою очередь, в качестве ответной меры может обязать западные организации проводить взаиморасчеты исключительно в СПФС.